Als het kopen van een huis in New York op je visieribord staat, kan dat helaas nog wel eens heel lang zo blijven. In een nieuw rapport van het klantenbeoordelings- en nieuwsplatform ConsumerAffairs is geanalyseerd hoe lang het gemiddelde huishouden in elke staat nodig heeft om te sparen voor een huis, en New York kwam als een van de slechtste uit de bus in het land.
Volgens de gegevens staat New York op nummer 4 in de VS wat betreft de langste tijd die het kost om te sparen voor een huis, waardoor de droom van huiseigenaarschap voor veel New Yorkers buiten bereik ligt.
New Yorkers zouden meer dan 23 jaar kunnen sparen voor een aanbetaling van 10%
ConsumerAffairs heeft berekend hoe lang het “typische” huishouden in elke staat nodig zou hebben om een aanbetaling van 10% te doen op een gemiddelde woningprijs, door gebruik te maken van wat zij “fractioneel sparen” noemen. Dat betekent dat je 10% van je resterende inkomen opzij zet na aftrek van belastingen en essentiële uitgaven zoals boodschappen, vervoer en gezondheidszorg.
In New York levert dat een behoorlijk brutale tijdlijn op:
- Mediaan huishoudinkomen (NY) – ongeveer $85.000
- Geschat overgebleven inkomen na belastingen + essentiële uitgaven – ongeveer $24.800 per jaar
- Fractioneel sparen – ongeveer $2.480 per jaar
- Gemiddelde verkoopprijs huis in NY – ongeveer $573.000
- Typische 10% aanbetaling – ongeveer $57.300
In dat tempo zou het gemiddelde huishouden in New York er ongeveer 23 jaar over doen om een aanbetaling van 10% te doen. Dat is meer dan twee decennia pinnen voordat je zelfs maar de afsluitkosten, verhuiskosten of de harde realiteit van een maandelijkse hypotheekbetaling meerekent.
En vergeet niet dat dit geldt voor een aanbetaling van 10%– niet het traditionele getal van 20% dat veel kopers van vroeger kennen. De reden dat ConsumerAffairs voor 10% heeft gekozen, is dat dit dichter ligt bij wat veel starters in werkelijkheid doen.
Door de astronomische prijzen en het eindeloos stijgende levenspeil is een aanbetaling van 20% voor veel potentiële kopers onrealistisch geworden, vooral in dure staten als New York. Veel mensen doen nu een aanbetaling van 6%-10%.
Het Midwesten gaat snel vooruit terwijl New York stagneert
Wat de ranglijst van New York zo hard maakt, is hoeveel sneller de weg naar huiseigenaarschap is in andere staten. ConsumerAffairs ontdekte dat:
- Iowa de snelste staat is om te sparen voor een huis, met slechts 8,7 jaar om een aanbetaling van 10% te bereiken.
- Ohio volgt met 9,9 jaar, gevolgd door Texas, Maryland en North Dakota.
- Elke staat in het Midwesten staat in de top 20 van snelste plaatsen om te sparen, en in geen enkele staat duurt het langer dan ongeveer 13 jaar om te sparen.
New York staat daarentegen in de onderste 10 naast Californië, Montana, Hawaï, Wyoming, Rhode Island, Massachusetts, Oregon, Maine en Colorado-staten waar de hoge huizenprijzen en de hogere kosten van levensonderhoud de tijdlijn van sparen veel langer maken dan de nationale mediaan van 13 jaar en 7 maanden.
Met andere woorden: de “typische” New Yorker die een huis probeert te kopen, loopt een marathon.
Waarom het zo moeilijk is om te sparen voor een huis in New York
De analyse van ConsumerAffairs maakt één ding duidelijk: de huizenprijzen zijn de grootste boosdoener.
Ja, de inkomens in New York zijn hoger dan in veel andere staten, maar de huizenprijzen staan op een heel ander niveau. De mediane huizenprijs in de dataset – rond 573.000 dollar – betekent dat zelfs een kleinere aanbetaling van 10% al meer dan 57.000 dollar kost.
Die uitdaging is vooral aanwezig in en rond New York City, waar:
- De prijzen in veel buurten in New York klimmen regelmatig tot ver in de zes of zeven cijfers.
- Huurders vaak al een groot deel van hun inkomen aan huisvesting uitgeven, waardoor er minder ruimte overblijft om te sparen
- Alledaagse kosten, van boodschappen tot vervoer en kinderopvang, knagen aan het weinige inkomen dat overblijft
Tegen de tijd dat belastingen en essentiële uitgaven zijn afgetrokken, heeft het gemiddelde huishouden in New York gewoon niet veel ademruimte meer. Zelfs 10% sparen van wat er overblijft wordt een zware strijd, vooral als de huur, de nutsvoorzieningen en het eten steeds duurder worden.
New York is een moeilijke, maar geen onmogelijke plek om te kopen
De ranglijst van ConsumerAffairs bevestigt wat de meeste New Yorkers al min of meer wisten: dit is een van de moeilijkste plekken in Amerika om te sparen voor een huis, met een tijdlijn die meerdere decennia kan beslaan.
Toch betekent de verschuiving van een strikte 20%-regel naar flexibelere, realistischere verwachtingen dat het eigenwoningbezit in New York niet helemaal van de baan is.
Het vergt misschien alleen geduld, compromissen… en meer dan een paar jaar nee zeggen tegen dat extra rondje cocktails op het dak.
Bekijk het volledige onderzoek.