Si la compra de una vivienda en Nueva York está en tu agenda, desgraciadamente podría permanecer allí durante mucho tiempo. Un nuevo informe de la plataforma de noticias y opiniones de clientes ConsumerAffairs ha analizado cuánto tarda un hogar típico de cada estado en ahorrar para comprar una casa, y Nueva York se encuentra entre los peores del país.
Según los datos, Nueva York ocupa el cuarto lugar en los EE.UU. por el mayor tiempo que se tarda en ahorrar para una casa, por lo que el sueño de la vivienda propia se siente especialmente fuera del alcance de muchos neoyorquinos.
Los neoyorquinos podrían pasar más de 23 años ahorrando para un pago inicial del 10
ConsumerAffairs ha calculado cuánto tardaría una familia «típica» de cada estado en ahorrar el 10% del pago inicial de una vivienda de precio medio, utilizando lo que denominan «ahorro fraccionado». Eso significa reservar el 10% de los ingresos restantes después de impuestos y gastos esenciales como la compra, el transporte y la atención sanitaria.
En Nueva York, las matemáticas arrojan un plazo bastante brutal:
- Ingreso familiar medio (Nueva York) : unos 85.000 $.
- Ingresos restantes estimados después de impuestos y gastos básicos: unos 24.800 $ al año.
- Ahorro fraccionado : unos 2.480 $ al año.
- Precio medio de venta de una vivienda en Nueva York: unos 573.000 $.
- Pago inicial típico del 10% : unos 57.300 $.
A ese ritmo, un hogar típico de Nueva York tardaría unos 23 años en ahorrar sólo el 10% del pago inicial. Eso son más de dos décadas de ahorrar hasta llegar a los costes de cierre, los gastos de mudanza o la dura realidad del pago mensual de una hipoteca.
Y recuerde, esto es para un pago inicial del 10%,no la cifra tradicional del 20% que muchos compradores crecieron escuchando. La razón por la que ConsumerAffairs eligió el 10% es porque se acerca más a lo que muchos compradores primerizos están haciendo en realidad.
Con unos precios astronómicos y una vida en continuo aumento, un pago inicial del 20% se ha convertido en algo poco realista para muchos compradores potenciales, especialmente en estados de alto coste como Nueva York. Mucha gente da ahora entre un 6% y un 10% de entrada.
El Medio Oeste avanza a toda velocidad mientras Nueva York se estanca
En parte, lo que hace que la clasificación de Nueva York sea tan dura es lo rápido que es el camino hacia la propiedad de la vivienda en otros estados. ConsumerAffairs descubrió que:
- Iowa es el estado más rápido para ahorrar para una casa, con sólo 8,7 años para llegar a un pago inicial del 10%.
- Ohio es el siguiente, con 9,9 años, seguido de Texas, Maryland y Dakota del Norte.
- Todos y cada uno de los estados del Medio Oeste se encuentran entre los 20 lugares más rápidos para ahorrar, y ninguno de ellos requiere más de 13 años de ahorro.
Nueva York, por su parte, se encuentra entre los 10 últimos, junto con California, Montana, Hawai, Wyoming, Rhode Island, Massachusetts, Oregón, Maine y Colorado, estados en los que el elevado precio de la vivienda y el mayor coste de la vida alargan el plazo de ahorro mucho más allá de la media nacional de 13 años y 7 meses.
En otras palabras: el neoyorquino «típico» que intenta comprar una casa está corriendo un maratón.
Por qué es tan difícil ahorrar para una casa en Nueva York
El análisis de ConsumerAffairs deja una cosa clara: el precio de la vivienda es el principal villano.
Sí, los ingresos en Nueva York son más altos que en muchos otros estados, pero los precios de la vivienda están a otro nivel. El precio medio de la vivienda en el conjunto de datos -alrededor de 573.000 dólares- significa que incluso un pequeño pago inicial del 10% supera los 57.000 dólares.
Ese reto está especialmente presente en la ciudad de Nueva York y sus alrededores, donde:
- Los precios en muchos barrios de Nueva York alcanzan regularmente las seis o siete cifras.
- Los inquilinos suelen gastar una gran parte de sus ingresos en la vivienda, lo que les deja menos margen para ahorrar.
- Los gastos cotidianos -desde la compra hasta el transporte público, pasando por el cuidado de los niños- merman los escasos ingresos restantes.
Cuando se deducen los impuestos y los gastos básicos, el hogar típico neoyorquino no tiene mucho margen de maniobra. Ahorrar incluso el 10% de lo que queda se convierte en una ardua batalla, especialmente cuando el alquiler, los servicios públicos y la comida son cada vez más caros.
Nueva York es un lugar difícil para comprar, pero no imposible
La clasificación de ConsumerAffairs confirma lo que la mayoría de los neoyorquinos ya sabían: es uno de los lugares más difíciles de Estados Unidos para ahorrar para una casa, con un plazo que puede extenderse varias décadas.
Aun así, el cambio de una rígida norma del 20% de entrada a unas expectativas más flexibles y realistas significa que la propiedad de una vivienda en Nueva York no está totalmente descartada.
Puede que sólo haga falta paciencia, compromiso… y más de unos cuantos años de decir no a esa ronda extra de cócteles en la azotea.
Consulta el estudio completo.