Met pensioen gaan in New York is altijd een beetje een statusding geweest.
De bagels, de cultuur, de gezondheidszorg, de energie – het is moeilijk voor te stellen dat je je gouden jaren ergens anders doorbrengt, tenzij je ervoor kiest om naar een nabijgelegen pensioenstadje te verhuizen.
Maar volgens een nieuwe financiële analyse heeft die droom een heel reëel prijskaartje, en dat is niet bepaald klein.
Een recent onderzoek van de persoonlijke financiële website GOBankingRates laat zien hoeveel geld Amerikanen nodig hebben om op hun 65e comfortabel met pensioen te gaan in elke staat van de VS.
Voor New York? Het bedrag komt uit op 1.383.392 dollar aan totale pensioenspaargelden – alleen al om de essentiële kosten van levensonderhoud voor ongeveer 25 jaar te dekken.
Daarmee behoort New York tot de duurdere staten om met pensioen te gaan, hoewel het nog steeds onder extreme uitschieters als Hawaï en Massachusetts ligt.
En ja, de redenen zullen waarschijnlijk niemand verbazen die hier ooit huur, onroerendgoedbelasting of Con Ed-rekeningen heeft betaald.
Getty Images / NicolasMcComber
Waarom met pensioen gaan in New York zo duur is
Volgens het onderzoek bedragen de gemiddelde jaarlijkse kosten van levensonderhoud voor gepensioneerden in New York ongeveer 77.773 dollar.
Zelfs als je de gemiddelde sociale zekerheidsuitkeringen meetelt, moeten gepensioneerden nog steeds ongeveer 55.336 dollar per jaar betalen, wat uit hun spaargeld moet komen.
Drie belangrijke dingen zorgen ervoor dat dit bedrag zo hoog is:
Huisvesting is de grootste kostenpost
Zelfs gepensioneerden die hun hypotheek hebben afbetaald, hebben vaak te maken met de hoogste onroerendgoedbelasting van het land, vooral in de buitenwijken en delen van New York City. Condo-kosten en onderhoudskosten voor coöperaties helpen ook niet echt.
De belastingdruk in New York is geen grap
New York staat regelmatig bovenaan de lijst van steden met de hoogste totale belastingdruk in de VS, waardoor je sneller dan verwacht je 401(k)- en IRA-pensioenpotjes ziet slinken.
Dagelijkse benodigdheden zijn hier duurder
Boodschappen, nutsvoorzieningen, vervoer en gezondheidszorg zijn allemaal veel duurder dan het nationale gemiddelde. Als de index voor de kosten van levensonderhoud in New York 126,6 is, betekent dat dat het ongeveer 26% duurder is dan het gemiddelde in de VS.
Hoe experts tot dit cijfer komen
GOBankingRates heeft zijn schattingen gebaseerd op gegevens van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics, waarbij specifiek is gekeken naar de uitgaven van gepensioneerden.
Daarvan trokken ze de gemiddelde sociale zekerheidsuitkeringen af en gingen ze ervan uit dat gepensioneerden jaarlijks ongeveer 4% van hun spaargeld zouden opnemen – een gangbare vuistregel bij pensioenplanning.
Belangrijk om op te merken: deze cijfers zijn minima. Ze houden geen rekening met dure extra’s zoals veel reizen, uit eten gaan of onverwachte zorgkosten. Inflatie, marktvolatiliteit en langdurige zorg zijn ook niet volledig meegenomen.
De ’25x-regel’ zet de zaken in perspectief
Financiële planners raden vaak de ’25x-regel’ aan: neem je verwachte jaarlijkse uitgaven en vermenigvuldig die met 25 om je pensioenspaarpot te schatten.
In New York, waar de jaarlijkse uitgaven voor een stel gemakkelijk de 100.000 dollar kunnen benaderen of zelfs overschrijden, brengt die regel het streefbedrag dichter bij 2,5 miljoen dollar, vooral voor mensen die hun levensstijl in de stad willen behouden.
Hoe New York zich verhoudt tot andere staten
Ter vergelijking: gepensioneerden in Oklahoma hebben ongeveer 735.284 dollar nodig, bijna de helft van wat in New York nodig is. Staten als Mississippi en Arkansas komen ook onder de 810.000 dollar uit, vooral door lagere kosten voor huisvesting en belastingen.
Ondertussen zorgen staten met extreem hoge huizenprijzen, zoals Hawaï ($ 2,19 miljoen) en Massachusetts ($ 1,75 miljoen), ervoor dat het benodigde pensioenspaargeld nog hoger ligt dan het toch al hoge bedrag in New York.
Het voordeel van met pensioen gaan in New York
Ondanks de hoge kosten biedt New York ook een aantal echte voordelen voor gepensioneerden.
De staat heeft een gezondheidszorgsysteem van wereldklasse, uitgebreide diensten voor senioren, openbaar vervoer dat de afhankelijkheid van de auto vermindert en eindeloze culturele mogelijkheden, van musea tot Broadway en parken aan het water.
Met andere woorden, met pensioen gaan in New York is niet goedkoop, maar voor velen is het toch de moeite waard.
Zorg er wel voor dat je precies weet waar je aan begint met je spaarplan.