Een salaris van $100.000 klinkt in theorie misschien goed, maar de realiteit is helaas anders. We weten al dat de waarde van $100.000 minder dan de helft is als je in Manhattan woont – $30.362 om precies te zijn – maar er zijn 25 verschillende steden in de V.S. waar zelfs als je die salarisdrempel van zes cijfers bereikt, het nog steeds niet genoeg is om het hoofd boven water te houden.
Volgens een analyse van LendingTree is het maandinkomen van een gezin van drie dat $100.000 per jaar verdient in een van de vier grote Amerikaanse metropolen niet genoeg om de basisuitgaven van dat gezin te dekken. En om het nog erger te maken, is dat nog voordat je een cent hebt gestoken in het afbetalen van schulden.
En de ontnuchterende waarheid is dat het gemiddelde mediane huishoudinkomen in de V.S. niet eens de zes cijfers haalt – de meest recente schatting van het Census Bureau (2023) zegt dat het gemiddelde huishouden in de V.S. een inkomen van $80.610 verdient. Slechts 10 jaar eerder, in 2013, was het gemiddelde mediane huishoudinkomen nog lager, namelijk slechts 68.220 dollar.
De analyse zegt:
Voor generaties Amerikanen is $100.000 lang een magisch getal geweest. Het werd gezien als een niveau van jaarinkomen dat zegt: “Je hebt het gemaakt. Je bent succesvol.” Voor sommige mensen op sommige locaties is $100.000 vandaag de dag nog steeds magisch. Dat is echter drastisch veranderd in veel van de grootste metropolen van het land. In 25 van de 100 grootste metropolen in dit land is een huishoudinkomen van zes cijfers niet genoeg voor de basisbehoeften.
Laten we beginnen. Om te bepalen in welke Amerikaanse steden een salaris van $100.000 niet volstaat, baseerde LendingTree zijn berekeningen op een gezin van drie personen (twee volwassenen en een kind) dat maandelijks een bruto-inkomen van $8.333 verdient, of $100.000 per jaar. Ze namen acht verschillende uitgavencategorieën in overweging waarmee dit gezin te maken zou kunnen krijgen, die zij tot “de basis” rekenden. De categorieën omvatten:
- Huisvesting: ervan uitgaande dat het gezin een tweekamerappartement huurt
- Kinderopvang: ervan uitgaande dat het gezin maandelijks betaalt voor kinderopvang in een centrum
- Vervoer: de totale kosten van vervoer, inclusief autobezit, reis- en transitkosten
- Ziektekostenverzekering: de maandelijkse werknemersbijdrage gebaseerd op de gemiddelde jaarlijkse gezinspremie
- Voeding, entertainment en nutsvoorzieningen: ervan uitgaande dat het gezin overeenkomt met de gemiddelde nationale uitgaven voor iemand die $100.000 tot $149.999 per jaar verdient
- Federale en staatsbelastingen: ervan uitgaande dat het koppel hun federale en staatsbelastingen voor 2024 gezamenlijk hebben ingediend
- Federale loonbelasting: inclusief FICA, of federale loonbelasting, die bestaat uit sociale zekerheid (6,2%) en Medicare (1,45%) op het in aanmerking komende inkomen.
- 401(k) bijdrage: ervan uitgaande dat het gezin gezamenlijk aangifte doet en jaarlijks $6.000 investeert in hun 401(k), of $500 maandelijks
Het totaal van bovenstaande basisgegevens werd vervolgens afgetrokken van de $8.333 aan maandelijks inkomen dat het gezin zou verdienen met een jaarsalaris van $100.000. Het angstaanjagende resultaat: mensen die in veel van de grootste metropolen van het land wonen, blijven achter met een negatief maandinkomen. De top tien metros waar de basisuitgaven hoger zijn dan het maandinkomen van een gezin dat jaarlijks $100.000 verdient, is als volgt:
1. San Jose, CA – Netto maandinkomen: – $2.207
2. San Francisco, CA – Netto maandinkomen: – $1.804
3. Boston, MA – Netto maandinkomen: -$1.613
4. Honolulu, HI – Netto maandinkomen: -$1.491
5. Oxnard, CA – Netto maandinkomen: -$1.472
6. Washington, DC – Netto maandinkomen: -$1.434
7. Los Angeles, CA – Netto maandinkomen: -$1.254
8. San Diego, CA – Netto maandinkomen: -$1.248
9. Seattle, WA – Netto maandinkomen: -$1.043
10. Poughkeepsie, NY – Netto maandinkomen: -$872
Ben je net zo verbaasd als wij dat NYC de top tien niet heeft gehaald? Verwacht er niet te veel van, want het duurde niet lang om NYC op de lijst te vinden: het stond op #11 met een netto maandinkomen van -$744. Oh, en vergeet niet dat, hoe schokkend deze cijfers ook zijn, er niet eens rekening is gehouden met schuldaflossingen als dat wel zo was, het aantal metro’s waar mensen met een inkomen van zes cijfers nog steeds blut zijn veel erger zou zijn.
Hoewel het misschien te mooi lijkt om waar te zijn, zijn er een aantal metro’s waar het betaalbaar is om te wonen – bijna 1 op de 3 – en waar mensen met 100.000 dollar nog steeds 1000 dollar of meer per maand overhouden na het betalen van de basisuitgaven. De meest betaalbare metro is McAllen, Texas, waar inwoners $1.770 overhouden. Inwoners van Little Rock, Arkansas, en El Paso, Texas, zitten daar niet ver achter met respectievelijk $1.608 en $1.554.
Matt Schulz, hoofdanalist consumentenfinanciering bij LendingTree en auteur van het onderzoek, verklaarde:
Het is een moeilijke tijd. Het feit dat je in veel steden in dit land zes cijfers kunt verdienen en toch blut kunt zijn, zelfs voordat je rekening houdt met schuldaflossingen, is beangstigend. Maar dat is de realiteit voor veel gezinnen vandaag de dag, en helaas is er niet veel reden om te denken dat de situatie snel zal verbeteren. Dat betekent dat gezinnen gedwongen zullen worden om moeilijke beslissingen te nemen en offers te brengen om rond te komen.
Voor degenen die in metros wonen waar $100K niet genoeg is, raadt LendingTree aan om een aantal maatregelen te nemen om de gevolgen te verzachten, van het verlagen van je rentetarief tot het overwegen van een langere huurovereenkomst bij de volgende verlenging. Naast de top 10 zijn er nog meer steden in de top 25, waaronder New York, NY, Riverside, CA, Sacramento, CA, Worcester, MA, Bridgeport, CT, Denver, CO, Stockton, CA, Baltimore, MD, Portland, OR, Minneapolis, MN, New Haven, CT, Fresno, CA, Hartford, CT, Colorado Springs, CO, en Bakersfield, CA.
Bekijk het volledige onderzoek.