Andare in pensione a New York è sempre stato un po’ un lusso.
I bagel, la cultura, l’assistenza sanitaria, l’energia… è difficile immaginare di passare gli anni d’oro da qualche altra parte, a meno che non si scelga di trasferirsi in una vicina città per pensionati.
Ma secondo una nuova analisi finanziaria, quel sogno ha un prezzo molto concreto, e non è proprio piccolo.
Un recente studio del sito di finanza personale GOBankingRates analizza quanto denaro servono agli americani per andare in pensione comodamente a 65 anni in ogni stato degli Stati Uniti.
Per New York? La cifra arriva a 1.383.392 dollari di risparmi totali per la pensione, solo per coprire le spese essenziali di circa 25 anni.
Questo pone New York tra gli Stati più costosi in cui andare in pensione, anche se comunque al di sotto di casi estremi come le Hawaii e il Massachusetts.
E sì, i motivi probabilmente non sorprenderanno nessuno che abbia mai pagato l’affitto, le tasse sulla proprietà o le bollette della Con Ed qui.
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Perché andare in pensione a New York costa così tanto
Secondo lo studio, il costo medio annuo della vita per i pensionati a New York è di circa 77.773 dollari.
Dopo aver considerato i benefici medi della previdenza sociale, i pensionati devono comunque sborsare circa 55.336 dollari all’anno, che devono venire dai loro risparmi.
Tre fattori principali fanno lievitare questa cifra:
L’alloggio è la voce di spesa più onerosa
Anche i pensionati che hanno estinto il mutuo spesso devono pagare alcune delle tasse immobiliari più alte del Paese, soprattutto nei sobborghi e in alcune zone di New York City. Anche le spese condominiali e di manutenzione delle cooperative non aiutano.
Il carico fiscale di New York non è uno scherzo
New York è regolarmente classificata come la città con il carico fiscale complessivo più elevato degli Stati Uniti, il che può intaccare i prelievi dai fondi pensione 401(k) e IRA più rapidamente del previsto.
Qui i beni di prima necessità costano di più
Generi alimentari, utenze, trasporti e assistenza sanitaria hanno prezzi ben al di sopra della media nazionale. Quando l’indice del costo della vita di New York raggiunge 126,6, significa che è circa il 26% più costoso rispetto al valore di riferimento degli Stati Uniti.
Come gli esperti arrivano a questa cifra
GOBankingRates ha basato le sue stime sui dati dell’Ufficio Statistico del Lavoro degli Stati Uniti, concentrandosi in particolare sulla spesa dei pensionati.
Da lì, hanno sottratto i pagamenti medi della previdenza sociale e hanno ipotizzato che i pensionati prelevassero circa il 4% all’anno dai loro risparmi, una regola empirica comune nella pianificazione della pensione.
È importante notare che queste cifre rappresentano i minimi. Non includono spese extra significative come viaggi frequenti, cene fuori o spese sanitarie impreviste. Anche l’inflazione, la volatilità del mercato e l’assistenza a lungo termine non sono state prese pienamente in considerazione.
La “regola del 25” mette le cose in prospettiva
I consulenti finanziari spesso consigliano la “regola del 25”: prendi le tue spese annuali previste e moltiplicale per 25 per stimare il tuo gruzzolo per la pensione.
A New York, dove le spese annuali per una coppia possono facilmente avvicinarsi o superare i 100.000 dollari, questa regola spinge l’obiettivo più vicino ai 2,5 milioni di dollari, soprattutto per chi spera di mantenere uno stile di vita urbano.
Come si colloca New York rispetto agli altri Stati
Per contestualizzare, i pensionati in Oklahoma hanno bisogno di circa 735.284 dollari, quasi la metà di quanto richiesto a New York. Anche Stati come il Mississippi e l’Arkansas scendono sotto gli 810.000 dollari, soprattutto grazie ai costi più bassi delle case e delle tasse.
Nel frattempo, gli Stati con prezzi delle case super alti, come le Hawaii (2,19 milioni di dollari) e il Massachusetts (1,75 milioni di dollari), fanno salire i risparmi per la pensione ancora di più rispetto alla cifra già alta di New York.
Il lato positivo del pensionamento a New York
Nonostante il costo elevato, New York offre alcuni vantaggi reali ai pensionati.
Lo Stato vanta sistemi sanitari di livello mondiale, servizi completi per gli anziani, opzioni di trasporto pubblico che riducono la dipendenza dall’auto e un accesso infinito alla cultura, dai musei a Broadway ai parchi sul lungomare.
In altre parole, andare in pensione a New York non è economico, ma per molti ne vale comunque la pena.
Assicuratevi solo che il vostro piano di risparmio sia adeguato alle vostre esigenze.