Si l’achat d’une maison à New York figure sur votre tableau d’affichage, il risque malheureusement d’y rester très longtemps. Un nouveau rapport de ConsumerAffairs, plateforme d’information et d’évaluation des clients, a analysé le temps qu’il faut à un ménage type dans chaque État pour économiser en vue de l’achat d’un logement, et New York figure parmi les pires de la nation.
Selon les données, New York se classe au quatrième rang aux États-Unis pour ce qui est du temps nécessaire pour épargner en vue de l’achat d’un logement, ce qui rend le rêve de l’accession à la propriété particulièrement inaccessible pour de nombreux New-Yorkais.
Les New-Yorkais pourraient passer plus de 23 ans à économiser pour une mise de fonds de 10 %.
ConsumerAffairs a calculé le temps qu’il faudrait au ménage « type » de chaque État pour économiser 10 % d’acompte sur une maison au prix médian, en utilisant ce qu’ils appellent « l’épargne fractionnée ». Il s’agit de mettre de côté 10 % du revenu restant après les impôts et les dépenses essentielles telles que l’épicerie, les transports et les soins de santé.
À New York, ce calcul aboutit à un calendrier assez brutal :
- Revenu médian des ménages (New York) : environ 85 000 dollars.
- Estimation du revenu restant après impôts et dépenses essentielles: environ 24 800 dollars par an.
- Épargne fractionnée – environ 2 480 dollars par an
- Prix de vente médian d’une maison à New York – environ 573 000
- Acompte typique de 10 % – environ 57 300
À ce rythme, il faudrait environ 23 ans au ménage new-yorkais type pour épargner un acompte de 10 %. Cela représente plus de deux décennies d’économies avant même d’arriver aux frais de clôture, aux frais de déménagement ou à la dure réalité d’une mensualité de prêt hypothécaire.
Et n’oubliez pas qu’il s’agit d’un acompte de 10 %, etnon du chiffre traditionnel de 20 % que beaucoup d’acheteurs ont entendu dans leur enfance. Si ConsumerAffairs a choisi 10 %, c’est parce que ce chiffre est plus proche de ce que font de nombreux primo-accédants.
Compte tenu des prix astronomiques et de l’augmentation constante de la vie, un acompte de 20 % est devenu irréaliste pour de nombreux acheteurs potentiels, en particulier dans les États où le coût de la vie est élevé, comme l’État de New York. De nombreuses personnes se rapprochent désormais d’un acompte de 6 à 10 %.
Le Midwest prend de l’avance tandis que New York stagne
Si le classement de New York est si sévère, c’est en partie parce que le chemin vers l’accession à la propriété est beaucoup plus rapide dans d’autres États. ConsumerAffairs a constaté que :
- L ‘Iowa est l’État le plus rapide pour épargner en vue de l’achat d’une maison, avec seulement 8,7 ans pour atteindre un acompte de 10 %.
- L ‘Ohio vient ensuite, avec 9,9 ans, suivi du Texas, du Maryland et du Dakota du Nord.
- Tous les États du Midwest se classent parmi les 20 États les plus rapides pour épargner, et aucun d’entre eux n’exige plus de 13 ans d’épargne.
New York, quant à lui, se situe dans les dix derniers, aux côtés de la Californie, du Montana, d’Hawaï, du Wyoming, du Rhode Island, du Massachusetts, de l’Oregon, du Maine et du Colorado – des États où les prix élevés des logements et le coût élevé de la vie allongent le délai d’épargne bien au-delà de la médiane nationale, qui est de 13 ans et 7 mois.
En d’autres termes, le New-Yorkais « typique » qui essaie d’acheter une maison court un marathon.
Pourquoi il est si difficile d’économiser pour acheter une maison à New York
L’analyse de ConsumerAffairs est claire sur un point : les prix des logements sont les principaux coupables.
Certes, les revenus à New York sont plus élevés que dans de nombreux autres États, mais les prix des logements sont d’un tout autre ordre. Le prix médian d’un logement dans l’ensemble des données – environ 573 000 dollars – signifie que même un petit acompte de 10 % représente plus de 57 000 dollars.
Ce défi est particulièrement présent dans la ville de New York et ses environs, où.. :
- Les prix dans de nombreux quartiers de New York atteignent régulièrement les six ou sept chiffres.
- Les locataires consacrent souvent une part importante de leurs revenus au logement, ce qui leur laisse moins de marge pour épargner.
- Les coûts quotidiens – de l’épicerie aux transports en commun en passant par la garde d’enfants – grugent le peu de revenu restant.
Une fois les impôts et les dépenses essentielles déduits, le ménage new-yorkais type n’a tout simplement plus beaucoup de marge de manœuvre. Épargner ne serait-ce que 10 % de ce qui reste devient un combat difficile, surtout lorsque le loyer, les charges et la nourriture ne cessent d’augmenter.
New York est un endroit où il est difficile d’acheter, mais pas impossible
Le classement de ConsumerAffairs confirme ce que la plupart des New-Yorkais savaient déjà : c’est l’un des endroits d’Amérique où il est le plus difficile d’économiser pour acheter une maison, avec un délai qui peut s’étendre sur plusieurs décennies.
Néanmoins, l’abandon de la règle rigide des 20 % d’apport personnel au profit d’attentes plus souples et réalistes signifie que l’accession à la propriété à New York n’est pas totalement exclue.
Il faudra juste de la patience, des compromis… et plus de quelques années à dire non à une tournée supplémentaire de cocktails sur le toit.
Voir l’étude complète.