Un salario de 100.000 dólares puede sonar bien en teoría, pero la realidad es tristemente muy distinta. Ya sabemos que el valor de 100.000 dólares es menos de la mitad si vives en Manhattan -30.362 dólares para ser exactos-, pero en realidad hay 25 ciudades diferentes en EE.UU. donde incluso si alcanzas ese umbral salarial de seis cifras sigue sin ser suficiente para mantenerte a flote.
Según un análisis realizado por LendingTree, en una de cada cuatro grandes metrópolis estadounidenses, los ingresos mensuales de una familia de tres miembros que gana 100.000 dólares al año no son suficientes para cubrir sus gastos básicos. Para colmo de males, eso es incluso antes de destinar un céntimo al pago de las deudas.
Y la verdad aleccionadora es que el ingreso medio de los hogares en los EE.UU. ni siquiera alcanza las seis cifras – la estimación más reciente de la Oficina del Censo (2023) dice que el hogar promedio en los EE.UU. está trayendo un ingreso de $ 80,610. Tan solo 10 años antes, en 2013, la media de ingresos por hogar era aún más baja, de tan solo 68.220 dólares.
Dice el análisis:
Para generaciones de estadounidenses, 100.000 dólares ha sido durante mucho tiempo un número mágico. Se ha visto como un nivel de ingresos anuales que dice: «Lo has conseguido. Tienes éxito». Para algunas personas en algunos lugares, 100.000 dólares sigue siendo mágico hoy en día. Sin embargo, esto ha cambiado drásticamente en muchas de las mayores metrópolis del país. En 25 de las 100 metrópolis más grandes del país, unos ingresos familiares de seis cifras no bastan para cubrir las necesidades básicas.
Entremos en materia. Para determinar las ciudades estadounidenses donde un salario de 100.000 dólares no es suficiente, LendingTree basó sus cálculos en una familia de tres miembros (dos adultos y un niño) que gana unos ingresos brutos de 8.333 dólares mensuales, o 100.000 dólares anuales. Consideraron ocho categorías de gasto diferentes que dicha familia podría afrontar y que determinaron como «lo básico». Las categorías incluyen:
- Vivienda: suponiendo que la familia alquila un apartamento de dos dormitorios
- Guardería: suponiendo que la familia pague mensualmente una guardería infantil.
- Transporte: el coste total del transporte, incluyendo la propiedad del coche, los desplazamientos y los gastos de transporte público.
- Seguro médico: el importe mensual de la contribución del empleado basado en la prima media anual de la familia
- Comida, ocio y servicios públicos: suponiendo que la familia se ajusta a los gastos medios nacionales de una persona que gana entre 100.000 y 149.999 $ al año.
- Impuestos federales y estatales: suponiendo que la pareja declarara conjuntamente sus impuestos federales y estatales de 2024
- Impuestos federales sobre la nómina : incluidos los impuestos FICA, o impuestos federales sobre la nómina, que consisten en la Seguridad Social (6,2%) y Medicare (1,45%) sobre los ingresos admisibles.
- Contribución 401(k): suponiendo que la familia declare conjuntamente e invierta 6.000 $ anuales en su 401(k), o 500 $ mensuales.
El total de lo básico anterior se restó entonces de los 8.333 dólares de ingresos mensuales que la familia estaría ganando con un salario anual de 100.000 dólares. El aterrador resultado: quienes viven en muchas de las mayores metrópolis del país tienen ingresos mensuales negativos. Las diez principales metrópolis donde los gastos básicos son superiores a los ingresos mensuales de una familia que gana 100.000 dólares anuales son las siguientes:
1. 1.San José, CA – Ingresos netos mensuales: -2.207 $.
2. San Francisco, CA – Ingresos netos mensuales: -$1.804
3. Boston, MA – Renta mensual neta: -1.613
4. Honolulu, HI – Ingresos netos mensuales: -1.491 dólares
5. Oxnard, CA – Ingreso mensual neto: -$1.472
6. Washington, DC – Ingreso mensual neto: -$1.434
7. Los Ángeles, CA – Ingresos netos mensuales: -1.254 dólares
8. San Diego, CA – Ingreso mensual neto: -$1.248
9. Seattle, WA – Ingresos netos mensuales: -$1.043
10. Poughkeepsie, NY – Ingreso mensual neto: -$872
¿Te sorprende tanto como a nosotros que Nueva York no esté entre los diez primeros? No te hagas demasiadas ilusiones, ya que no tardamos mucho en encontrarla en la lista, en el puesto 11 con unos ingresos netos mensuales de -744 dólares. Ah, y no olvides que, por impactantes que sean estas cifras, ni siquiera se han tenido en cuenta los pagos de la deuda; si así fuera, el número de metros en los que las personas con ingresos de seis cifras siguen sin blanca sería mucho peor.
Aunque pueda parecer demasiado bueno para ser verdad, hay algunas metrópolis en las que es asequible vivir -casi 1 de cada 3- y en las que a los que ganan 100.000 dólares aún les sobrarían 1.000 dólares o más al mes después de pagar los gastos básicos. La zona metropolitana más asequible es McAllen, Texas, donde a los residentes les sobrarían 1.770 dólares. Los residentes de Little Rock, Arkansas, y El Paso, Texas, no se quedan atrás, con 1.608 y 1.554 dólares, respectivamente.
Matt Schulz, analista jefe de finanzas de consumo en LendingTree y autor del estudio, declaró:
Son tiempos difíciles. El hecho de que puedas ganar seis cifras en muchas ciudades de este país y aún así estar arruinado, incluso antes de tener en cuenta los pagos de la deuda, es aterrador. Esa es la realidad de muchas familias hoy en día y, por desgracia, no hay muchas razones para pensar que las cosas vayan a mejorar pronto. Esto significa que las familias se verán obligadas a tomar decisiones difíciles y a hacer verdaderos sacrificios para salir adelante.
Para aquellos que viven en metros donde $ 100K no es suficiente, LendingTree sugiere tomar algunas medidas para mitigar el impacto, desde la reducción de su tasa de interés a considerar la firma de un contrato de arrendamiento más largo la próxima vez que renueve su acuerdo. Además de las 10 primeras, otras ciudades que se encuentran entre las 25 primeras son Nueva York (NY), Riverside (CA), Sacramento (CA), Worcester (MA), Bridgeport (CT), Denver (CO), Stockton (CA), Baltimore (MD), Portland (OR), Minneapolis (MN), New Haven (CT), Fresno (CA), Hartford (CT), Colorado Springs (CO) y Bakersfield (CA).
Vea el estudio completo.