Ein Gehalt von 100.000 Dollar mag in der Theorie gut klingen, aber die Realität sieht leider ganz anders aus. Wir wissen bereits, dass der Wert von 100.000 Dollar weniger als die Hälfte beträgt, wenn man in Manhattan lebt – 30.362 Dollar, um genau zu sein -, aber es gibt tatsächlich 25 verschiedene Städte in den USA, in denen selbst ein sechsstelliges Gehalt nicht ausreicht, um sich über Wasser zu halten.
Laut einer von LendingTree durchgeführten Analyse reicht das monatliche Einkommen einer dreiköpfigen Familie mit einem Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar in einer von vier großen US-Metropolen nicht aus, um die Grundausgaben der Familie zu decken. Zu allem Übel kommt hinzu, dass dies noch nicht einmal einen Cent für die Tilgung von Schulden bedeutet.
Und die ernüchternde Wahrheit ist, dass das durchschnittliche mittlere Haushaltseinkommen in den USA nicht einmal sechsstellig ist – die jüngste Schätzung des Census Bureau (2023) besagt, dass der durchschnittliche Haushalt in den USA ein Einkommen von 80.610 Dollar hat. Nur 10 Jahre zuvor, im Jahr 2013, lag das durchschnittliche Medianhaushaltseinkommen mit nur 68.220 Dollar noch niedriger.
Die Analyse zeigt:
Für Generationen von Amerikanern waren 100.000 Dollar lange Zeit eine magische Zahl. Sie wurde als eine Höhe des Jahreseinkommens angesehen, die besagt: „Du hast es geschafft. Du bist erfolgreich.“ Für manche Menschen an manchen Orten sind 100.000 Dollar auch heute noch magisch. In vielen der größten Metropolen des Landes hat sich dies jedoch drastisch geändert. In 25 der 100 größten Metropolen des Landes reicht ein sechsstelliges Haushaltseinkommen nicht aus, um das Nötigste zu tun.
Kommen wir zur Sache. Um die US-Städte zu ermitteln, in denen ein Gehalt von 100.000 US-Dollar nicht ausreicht, ging LendingTree bei seinen Berechnungen von einer dreiköpfigen Familie (zwei Erwachsene und ein Kind) aus, die ein Bruttoeinkommen von 8.333 US-Dollar im Monat oder 100.000 US-Dollar im Jahr verdient. Sie betrachteten acht verschiedene Ausgabenkategorien, die für diese Familie anfallen könnten und die sie als „die Grundlagen“ bezeichneten. Zu den Kategorien gehören:
- Wohnen: unter der Annahme, dass die Familie eine Zwei-Zimmer-Wohnung mietet
- Kinderbetreuung: Angenommen, die Familie zahlt monatlich für eine Kindertagesstätte
- Transport: die Gesamtkosten für den Transport, einschließlich der Kosten für ein eigenes Auto, Fahrten und Transit
- Krankenversicherung: der monatliche Arbeitnehmerbeitrag auf der Grundlage der durchschnittlichen jährlichen Familienprämie
- Lebensmittel, Unterhaltung und Versorgungsleistungen: unter der Annahme, dass die Familie die durchschnittlichen nationalen Ausgaben für jemanden mit einem Jahreseinkommen von 100.000 bis 149.999 Dollar übernimmt
- Bundes- und Staatssteuern: unter der Annahme, dass das Paar seine Bundes- und Staatssteuern 2024 gemeinsam einreicht
- Bundeslohnsummensteuern: einschließlich der FICA- oder Bundeslohnsummensteuern, die sich aus der Sozialversicherung (6,2 %) und Medicare (1,45 %) auf das anrechenbare Einkommen zusammensetzen
- 401(k)-Beitrag: unter der Annahme, dass die Familie gemeinsam einen Antrag stellt und jährlich 6.000 $ in ihre 401(k) investiert, oder 500 $ monatlich
Die Summe der oben genannten Grundlagen wurde dann von den 8.333 Dollar Monatseinkommen abgezogen, die die Familie bei einem Jahresgehalt von 100.000 Dollar verdienen würde. Das erschreckende Ergebnis: Wer in vielen der größten Metropolen des Landes lebt, hat ein negatives Monatseinkommen. Die zehn größten Metropolen, in denen die Grundausgaben höher sind als das monatliche Einkommen einer Familie mit einem Jahreseinkommen von 100.000 Dollar, sind die folgenden:
1. San Jose, CA – Monatliches Nettoeinkommen: -$2.207
2. San Francisco, CA – monatliches Nettoeinkommen: -$1.804
3. Boston, MA – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.613
4. Honolulu, HI – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.491
5. Oxnard, CA – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.472
6. Washington, DC – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.434
7. Los Angeles, CA – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.254
8. San Diego, CA – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.248
9. Seattle, WA – Monatliches Nettoeinkommen: -$1.043
10. Poughkeepsie, NY – Monatliches Nettoeinkommen: -$872
Sind Sie genauso überrascht wie wir, dass NYC es nicht in die Top Ten geschafft hat? Machen Sie sich keine allzu großen Hoffnungen, denn es hat nicht lange gedauert, bis NYC auf der Liste zu finden war – mit einem monatlichen Nettoeinkommen von -$744 liegt es auf Platz 11. Und vergessen Sie nicht: So schockierend diese Zahlen auch sind, die Schulden wurden nicht einmal berücksichtigt – sonst wäre die Zahl der Metropolen, in denen Sechsstellige immer noch pleite sind, noch viel höher.
Auch wenn es zu schön ist, um wahr zu sein, gibt es einige Städte, in denen das Leben erschwinglich ist – fast jede dritte – und in denen 100.000-Dollar-Verdiener nach Begleichung der Grundausgaben immer noch 1.000 Dollar oder mehr pro Monat übrig haben. Die erschwinglichste Stadt ist McAllen, Texas, wo den Einwohnern 1.770 Dollar übrig bleiben würden. Die Einwohner von Little Rock, Arkansas, und El Paso, Texas, liegen mit 1.608 Dollar bzw. 1.554 Dollar nicht weit dahinter.
Matt Schulz, leitender Analyst für Verbraucherfinanzierung bei LendingTree und Autor der Studie, erklärte:
Es ist eine harte Zeit da draußen. Die Tatsache, dass man in vielen, vielen Städten dieses Landes sechsstellig verdienen kann und trotzdem pleite ist, noch bevor man die Schuldenzahlungen berücksichtigt, ist erschreckend. Das ist die Realität für viele Familien heute, und leider gibt es keinen Grund zu der Annahme, dass sich die Lage in nächster Zeit verbessern wird. Das bedeutet, dass Familien gezwungen sein werden, einige schwierige Entscheidungen zu treffen und echte Opfer zu bringen, um über die Runden zu kommen.
Für diejenigen, die in Städten leben, in denen 100.000 Dollar nicht ausreichen, schlägt LendingTree vor, einige Maßnahmen zu ergreifen, um die Auswirkungen zu mildern, von der Senkung des Zinssatzes bis hin zur Überlegung, bei der nächsten Vertragsverlängerung einen längeren Mietvertrag zu unterzeichnen. Neben den Top 10 finden sich unter den Top 25 weitere Städte wie New York, NY, Riverside, CA, Sacramento, CA, Worcester, MA, Bridgeport, CT, Denver, CO, Stockton, CA, Baltimore, MD, Portland, OR, Minneapolis, MN, New Haven, CT, Fresno, CA, Hartford, CT, Colorado Springs, CO, und Bakersfield, CA.
Siehe die vollständige Studie.