Aposentar-se em Nova York sempre foi um pouco difícil.
Os bagels, a cultura, a saúde, a energia — é difícil imaginar passar seus anos dourados em outro lugar, a menos que você decida fugir para uma cidade próxima destinada a aposentados.
Mas, de acordo com uma nova análise financeira, esse sonho tem um preço muito real, e não é exatamente pequeno.
Um estudo recente do site de finanças pessoais GOBankingRates detalha quanto dinheiro os americanos precisam para se aposentar confortavelmente aos 65 anos em cada estado dos EUA.
E em Nova York? O número chega a US$ 1.383.392 em poupança total para a aposentadoria — só para cobrir os custos essenciais de vida por cerca de 25 anos.
Isso coloca Nova York entre os estados mais caros para se aposentar, embora ainda abaixo de casos extremos como Havaí e Massachusetts.
E sim, os motivos provavelmente não vão surpreender ninguém que já pagou aluguel, impostos sobre a propriedade ou contas de energia elétrica aqui.
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Por que se aposentar em Nova York custa tanto
De acordo com o estudo, o custo de vida médio anual para aposentados em Nova York é de cerca de US$ 77.773.
Depois de levar em conta os benefícios médios da Previdência Social, os aposentados ainda precisam arcar com cerca de US$ 55.336 por ano, que precisam vir das economias.
Três fatores principais fazem esse número disparar:
A moradia é o maior gasto
Mesmo os aposentados que pagaram suas hipotecas muitas vezes enfrentam alguns dos impostos sobre a propriedade mais altos do país, especialmente nos subúrbios e em partes da cidade de Nova York. As taxas de condomínio e manutenção das cooperativas também não ajudam.
A carga tributária de Nova York não é brincadeira
Nova York é regularmente classificada como tendo a maior carga tributária geral dos EUA, o que pode consumir os saques dos planos 401(k) e IRA mais rápido do que o esperado.
As necessidades diárias custam mais aqui
Alimentos, serviços públicos, transporte e saúde estão bem acima da média nacional. Quando o índice de custo de vida de Nova York chega a 126,6, isso significa que é cerca de 26% mais caro do que a média dos EUA.
Como os especialistas chegam a esse número
O GOBankingRates baseou suas estimativas em dados do Bureau of Labor Statistics (Departamento de Estatísticas do Trabalho) dos EUA, analisando especificamente os gastos dos aposentados.
A partir daí, eles subtraíram os pagamentos médios da Previdência Social e presumiram que os aposentados retirariam cerca de 4% ao ano de suas economias — uma regra comum no planejamento da aposentadoria.
É importante observar que esses números representam valores mínimos. Eles não incluem gastos extras elevados, como viagens frequentes, refeições fora de casa ou custos inesperados com saúde. A inflação, a volatilidade do mercado e os cuidados de longo prazo também não foram totalmente considerados.
A “Regra 25x” coloca as coisas em perspectiva
Os planejadores financeiros costumam recomendar a “Regra 25x”: pegue suas despesas anuais esperadas e multiplique-as por 25 para estimar seu fundo de aposentadoria.
Em Nova York, onde as despesas anuais de um casal podem facilmente chegar a US$ 100.000 ou mais, essa regra aproxima a meta de US$ 2,5 milhões, especialmente para quem quer manter o estilo de vida da cidade.
Como Nova York se compara a outros estados
Para contextualizar, os aposentados em Oklahoma precisam de cerca de US$ 735.284, quase metade do valor necessário em Nova York. Estados como Mississippi e Arkansas também ficam abaixo de US$ 810.000, em grande parte devido aos custos mais baixos de moradia e impostos.
Enquanto isso, estados com preços extremos de moradia — como Havaí (US$ 2,19 milhões) e Massachusetts (US$ 1,75 milhão)— elevam as economias para a aposentadoria ainda mais do que o valor já alto de Nova York.
O lado positivo de se aposentar em Nova York
Apesar do choque inicial, Nova York oferece algumas vantagens reais para os aposentados.
O estado possui sistemas de saúde de nível internacional, amplos serviços para idosos, opções de transporte público que reduzem a dependência do carro e acesso infinito à cultura— de museus à Broadway e parques à beira-mar.
Em outras palavras, aposentar-se em Nova York não é barato, mas, para muitos, ainda vale a pena.
Apenas certifique-se de que seu plano de poupança saiba exatamente no que está se metendo.