Um salário de US$ 100.000 pode parecer bom na teoria, mas a realidade é, infelizmente, muito diferente. Já sabemos que o valor de US$ 100.000 é menos da metade se você mora em Manhattan – US$ 30.362, para ser exato – mas, na verdade, há 25 cidades diferentes nos EUA onde , mesmo que você atinja o limite de um salário de seis dígitos, ele ainda não é suficiente para mantê-lo à tona.
De acordo com uma análise feita pela LendingTree, em uma de cada quatro grandes metrópoles dos EUA, a renda mensal de uma família de três pessoas que ganha US$ 100.000 por ano não é suficiente para cobrir as despesas básicas da família. Para piorar a situação, isso ocorre antes mesmo de se investir um centavo no pagamento de dívidas.
E a verdade preocupante é que a renda familiar média nos EUA não chega nem a seis dígitos – a estimativa mais recente do Census Bureau (2023) diz que a renda familiar média nos EUA é de US$ 80.610. Apenas 10 anos antes, em 2013, a renda familiar média era ainda mais baixa, de apenas US$ 68.220.
A análise diz:
Para gerações de americanos, US$ 100.000 tem sido um número mágico há muito tempo. Ele tem sido visto como um nível de ganhos anuais que diz: “Você conseguiu. Você é bem-sucedido”. Para algumas pessoas em alguns locais, US$ 100.000 ainda são mágicos hoje em dia. Entretanto, isso mudou drasticamente em muitas das maiores metrópoles do país. Em 25 das 100 maiores metrópoles do país, uma renda familiar de seis dígitos não é suficiente para lidar com o básico.
Vamos ao que interessa. Para determinar as cidades dos EUA onde um salário de US$ 100.000 não é suficiente, a LendingTree baseou seus cálculos em uma família de três pessoas (dois adultos e uma criança) que ganha uma renda bruta de US$ 8.333 por mês, ou US$ 100.000 por ano. Eles consideraram oito categorias de gastos diferentes que essa família poderia enfrentar e que eles determinaram como “o básico”. As categorias incluem:
- Moradia: supondo que a família alugue um apartamento de dois quartos
- Cuidados infantis: supondo que a família pague mensalmente por uma creche para bebês em um centro
- Transporte: o custo total de transporte, incluindo custos de propriedade de carro, viagens e trânsito
- Seguro de saúde: o valor da contribuição mensal do funcionário com base no prêmio médio anual da família
- Alimentação, entretenimento e serviços públicos: supondo que a família corresponda aos gastos médios nacionais de alguém que ganha de US$ 100.000 a US$ 149.999 por ano
- Impostos federais e estaduais: supondo que o casal tenha declarado seus impostos federais e estaduais de 2024 em conjunto
- Impostos federais sobre a folha de pagamento: incluindo FICA, ou impostos federais sobre a folha de pagamento, que consistem em Seguro Social (6,2%) e Medicare (1,45%) sobre a renda elegível
- Contribuição para o 401(k): supondo que a família faça uma declaração conjunta e invista US$ 6.000 por ano em seu 401(k), ou US$ 500 mensais
O total dos valores básicos acima foi então subtraído da renda mensal de US$ 8.333 que a família estaria recebendo com um salário anual de US$ 100.000. O resultado assustador: aqueles que vivem em muitas das maiores metrópoles do país ficam com renda mensal negativa. As dez principais metrópoles onde as despesas básicas são mais altas do que a renda mensal de uma família que ganha US$ 100.000 por ano são as seguintes
1. San Jose, CA – Renda mensal líquida: -$2.207
2. São Francisco, CA – Renda mensal líquida: -$1.804
3. Boston, MA – Renda mensal líquida: -$1.613
4. Honolulu, HI – Renda mensal líquida: -$1.491
5. Oxnard, CA – Renda mensal líquida: -$1.472
6. Washington, DC – Renda mensal líquida: -$1.434
7. Los Angeles, CA – Renda mensal líquida: -$1.254
8. San Diego, CA – Renda mensal líquida: -$1.248
9. Seattle, WA – Renda mensal líquida: -$1.043
10. Poughkeepsie, NY – Renda mensal líquida: – US$ 872
Você está tão surpreso quanto nós com o fato de Nova York não ter ficado entre os dez primeiros? Mas não tenha muitas esperanças, pois não demorou muito para encontrar Nova York na lista – ela ficou em 11º lugar com uma renda mensal líquida de -US$ 744. Ah, e não se esqueça de que, por mais chocantes que sejam esses números, os pagamentos de dívidas nem sequer foram levados em conta – se fossem, o número de metrópoles em que pessoas que ganham seis dígitos ainda estão falidas seria muito pior.
Embora possa parecer bom demais para ser verdade, há algumas metrópoles onde é acessível viver – quase 1 em cada 3 – e onde quem ganha US$ 100.000 ainda teria US$ 1.000 ou mais sobrando por mês depois de pagar as despesas básicas. A área metropolitana mais econômica é McAllen, Texas, onde os residentes teriam US$ 1.770 de sobra. Os residentes de Little Rock, Arkansas, e El Paso, Texas, não ficam muito atrás, com US$ 1.608 e US$ 1.554, respectivamente.
Matt Schulz, analista-chefe de finanças do consumidor da LendingTree e autor do estudo, declarou:
Estamos em uma época difícil. O fato de que você pode ganhar seis dígitos em muitas, muitas cidades deste país e ainda estar sem dinheiro, mesmo antes de levar em conta o pagamento de dívidas, é assustador. No entanto, essa é a realidade de muitas famílias atualmente e, infelizmente, não há muitos motivos para pensar que as coisas vão melhorar tão cedo. Isso significa que as famílias serão forçadas a tomar algumas decisões difíceis e a fazer sacrifícios reais para sobreviver.
Para aqueles que vivem em metrópoles onde US$ 100 mil não são suficientes, a LendingTree sugere tomar algumas medidas para atenuar o impacto, desde reduzir sua taxa de juros até considerar a possibilidade de assinar um contrato de aluguel mais longo na próxima vez que renovar seu contrato. Além das 10 principais, outras cidades que compõem as 25 principais incluem Nova York, NY, Riverside, CA, Sacramento, CA, Worcester, MA, Bridgeport, CT, Denver, CO, Stockton, CA, Baltimore, MD, Portland, OR, Minneapolis, MN, New Haven, CT, Fresno, CA, Hartford, CT, Colorado Springs, CO e Bakersfield, CA.
Veja o estudo completo.