Prendre sa retraite à New York, ça a toujours été un peu un signe de richesse.
Les bagels, la culture, les soins de santé, l’énergie… Difficile d’imaginer passer ses vieux jours ailleurs, à moins de choisir de s’installer dans une ville voisine spécialement conçue pour les retraités.
Mais d’après une nouvelle analyse financière, ce rêve a un coût très réel, et il n’est pas vraiment modeste.
Une étude récente du site de finances personnelles GOBankingRates montre combien il faut aux Américains pour prendre leur retraite tranquillement à 65 ans dans chaque État des États-Unis.
Pour New York? Le chiffre s’élève à 1 383 392 dollars d’épargne retraite totale , juste pour couvrir les frais de subsistance essentiels pendant environ 25 ans.
Ça place New York parmi les États les plus chers pour prendre sa retraite, même si c’est toujours moins cher que des endroits extrêmes comme Hawaï et le Massachusetts.
Et oui, les raisons ne surprendront probablement personne qui a déjà payé un loyer, des impôts fonciers ou des factures d’électricité ici.
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Pourquoi la retraite coûte-t-elle si cher à New York ?
D’après l’étude, le coût de la vie annuel moyen pour les retraités à New York est d’environ 77 773 dollars.
Même en comptant les prestations moyennes de la sécurité sociale, les retraités doivent encore débourser environ 55 336 dollars par an, qu’ils doivent puiser dans leurs économies.
Trois facteurs principaux font grimper ce chiffre en flèche :
Le logement est le poste qui pèse le plus lourdement sur le budget
Même les retraités qui ont fini de payer leur prêt immobilier doivent souvent payer des impôts fonciers parmi les plus élevés du pays, surtout dans les banlieues et certaines parties de New York. Les frais de copropriété et d’entretien des coopératives n’aident pas non plus.
La charge fiscale à New York n’est pas une blague
New York est régulièrement classée comme la ville où la charge fiscale globale est la plus élevée aux États-Unis, ce qui peut réduire plus vite que prévu les retraits des plans 401(k) et IRA.
Les produits de première nécessité coûtent plus cher ici
Les produits alimentaires, les services publics, les transports et les soins de santé sont tous bien au-dessus de la moyenne nationale. Quand l’indice du coût de la vie à New York atteint 126,6, ça veut dire qu’il est environ 26 % plus cher que la base de référence américaine.
Comment les experts arrivent à ce chiffre
GOBankingRates a basé ses estimations sur les données du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, en se concentrant surtout sur les dépenses des retraités.
À partir de là, ils ont soustrait les prestations moyennes de sécurité sociale et ont supposé que les retraités retireraient environ 4 % par an de leurs économies, ce qui est une règle empirique courante dans la planification de la retraite.
Il est important de noter que ces chiffres représentent des minimums. Ils n’incluent pas les dépenses supplémentaires importantes telles que les voyages fréquents, les repas au restaurant ou les frais de santé imprévus. L’inflation, la volatilité des marchés et les soins de longue durée ne sont pas non plus entièrement pris en compte.
La « règle des 25 » permet de mettre les choses en perspective
Les planificateurs financiers recommandent souvent la « règle des 25 » : prends tes dépenses annuelles prévues et multiplie-les par 25 pour estimer ton pécule de retraite.
À New York, où les dépenses annuelles d’un couple peuvent facilement atteindre, voire dépasser, 100 000 dollars, cette règle rapproche l’objectif de 2,5 millions de dollars, surtout pour ceux qui veulent garder leur style de vie urbain.
Comparaison entre New York et les autres États
Pour mettre les choses en contexte, les retraités de l’Oklahoma ont besoin d’environ 735 284 dollars, soit près de la moitié de ce qu’il faut à New York. Des États comme le Mississippi et l’Arkansas se situent également en dessous de 810 000 dollars, en grande partie grâce à des coûts de logement et d’impôts moins élevés.
En revanche, les États où les prix de l’immobilier sont super élevés, comme Hawaï (2,19 millions de dollars) et le Massachusetts (1,75 million de dollars), font grimper l’épargne-retraite encore plus haut que le chiffre déjà élevé de New York.
Le bon côté de la retraite à New York
Malgré le choc des prix, New York offre de réels avantages aux retraités.
L’État a des systèmes de santé de classe mondiale, plein de services pour les seniors, des transports en commun qui réduisent la dépendance à la voiture et un accès illimité à la culture, des musées à Broadway en passant par les parcs en bord de mer.
En gros, prendre sa retraite à New York, c’est pas donné, mais pour beaucoup, ça vaut quand même le coup.
Assurez-vous simplement que votre plan d’épargne correspond exactement à vos attentes.